国家发文禁止“砍头息”

砍头息是指，出借人给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。例如出借人借给借款人10000元，直接扣除利息2000元。借款人实际到手只有8000元。但是合同上还是要写放贷10000元，被扣掉的这2000就是砍头息。

砍头息是一种既隐秘又常见的贷款利息算法，说常见是因为很多借款人都有此遭遇，说隐秘是因为这部分钱经常是以服务费、手续费为幌子而非借款利息的名义。很多网贷公司为了吸引客户，会以低利息作为诱饵，然后利用砍头息狠狠地刮走一笔，这就是为什么普遍高利贷平台还可以宣称贷款综合年利率仅30%的原因。

为什么砍头息这么离谱却依然存在？首先，在网贷行业，确实“砍头息”是一个屡禁不止的潜规则。在监管加强之后，不少平台开始将“砍头息”包装成咨询费、快速手续费、加速审核费等其他项目，变相收取高额利息。其次，是借款人的穷不择贷，只要能借到钱什么协议条款都不看，对放款人开出的条件忍气吞声无条件接受。换句话说，砍头息这么猖狂，还不是被你们给惯的。

小编也在此提醒大家，对于网贷的选择一定要慎重，如正规平台肯定是首选的，银行授信的，支付宝等这些大平台都是良好的选择。奉劝想要申请贷款的朋友们，在申请之前，切记要看清条款是否纳入征-信系统。要买房买车的朋友呢，就要尽量避免使用网贷。如今是信用时代，谁也不愿意轻易在网上上传手持身份证信息，即使征-信不黑，在多个平台频繁借贷以后大数据也会变得混乱征-信将伴随一个人的一生，千万别让征-信变花了。

国家致力于打击不法网贷现象，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发并实施《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。通知指出：“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。排查综合实际利率是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。"《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”也就是说，如果网贷公司预先扣除借款人的各项服务费、手续费，这笔钱将作为综合利息计算是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。如果借款人收到的借款已经被预先扣除“砍头息”，则借款人可以实际收到的借款金额为本金来计算借款利息，超过法律规定的部分利息，可以不予返还。如果遭到不法网贷侵害，一定要拿起法律武器保护自己。

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